并且冲击太大，十几年间这么多新法一起上去，在一片温和的气氛里，形成什么样的冲击？

因此，郑朗今天说了两件事，一便是青苗法，二是免役法。

两人坐下来，郑朗说道：“安道兄，你我怕在西北时间呆得都不会长久了。”

“为什么？”张方平迷茫地问道。

“西北战役经过数年之久，国家财政不足，又有契丹之逼。如今西夏困窘，双方一拍即合……”

张方平叹了一口气，盯着郑朗。恐怕发展到今天，郑朗最不高兴了。眼看陕西取得成果，却因为种种因素，不得不对西夏做退让，换自己也不会甘心。

“安道兄，归根结底，是国家财政不足引起的。”郑朗呵呵一乐，这与他的学生王安石想法一样。王安石替国家敛财，多少惩了这次陕西用兵之戒。如果现在朝廷还有五千万贯财政积余，契丹又与西夏关系破裂，会不会向西夏重新开战？逼上七八年，不用战，西夏自己会解体。

张方平摇头。

不能说宋朝财政收入不多，那是瞎扯的，关健钱帛攒积不下来。

但怎么做，张方平也感到茫然，他心中有些想法，是枝是叶，不能根治，不能根治就无法达到这一目标。

“安道兄，我在江东与两浙有些心得，心中产生一个想法，想再开一监，名曰银行。”

“银行？”

郑朗做了解释。

民间也有一些类似银行的商业形式，存钱贷款，兑换金银，贵重物品与固定资产的抵押借贷，异地取款。只是收费十分心黑，其中又以一部分被宋朝收留的犹太人经营最为出色。

看到他们种种的敛财手段，郑朗有些汗颜，后人说天下人种，汉人是智商第二高的，第一高便是犹太人，恐怕与爱因斯坦无关系，正是看到他们的经商能力。

也不健全，特别是高利贷，即便得利的士大夫与豪强本身，有的虽经营，多耻之。